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                什么叫RMBS(住房貸款抵押證券)?

                時間:2014-07-22 來源:融360整理 作者:韓平
                     為了分散金融機構在發放住房抵押貸款時面臨的貸款風險,國際上一種通用方法是實行住房抵押貸款證券化。 所謂住房抵押貸款證券化,就是把金融機構發放的住房抵押貸款轉化為抵押貸款證券(主要是債券),然后通過在資本市場上出售這些證券給市場投資者,以融通資金,并使住房貸款風險分散為由眾多投資者承擔。 從本質上講,發行住房抵押貸款證券是發放住房抵押貸款機構的一種債權轉讓行為,即貸款發放人把對住房貸款借款人的所有權利轉讓給證券投資者。住房抵押貸款證券是一種抵押擔保證券(Mortgage-backed Security,簡稱 MBS),借款人每月的還款現金流,是該證券的收益來源。 住房抵押貸款證券化只是資產證券化的一種形式。資產證券化是一個大趨勢。

                 

                      

                            圖片說明:第三行資產證券化就是前兩行的結合,銀行左邊還是貸款人,右邊換成了投資者;投資者也從直接面對借款人(第一行)變成面對銀行(第三行)。資產證券化過程中,銀行角色至關重要,它拿出部分貸款資產成立資產池,并且以資產池為基礎發行債券給投資人,由于該部分資產已經售出(不在資產負債表上,滿足巴塞爾協議的要求),這樣銀行就既不占用銀行的資本金,有可以獲得收益;而投資者可以獲得更高的收益(比存款高,但是有風險)。最終皆大歡喜(直至金融危機)。

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